Abgeltungssteuer
01.01.2009: Es ist soweit - die Einführung der Abgeltungssteuer
Auf jegliche Form von Kapitalerträgen wird nun die Abgeltungssteuer erhoben. Die steuerliche Belastung wird zu einem äußerst wichtigen Teil der Geldanlage. Es handelt sich dabei um eine pauschale Quellensteuer, die als pauschale Quellensteuer direkt einbehalten und an das Finanzamt abgeführt wird. Sie betrifft alle Geldanlagen, die nach dem 01. Januar 2009 abgeschlossen werden.
Sie sind auch betroffen, denn ab diesem Zeitpunkt werden alle Erträge aus Kapitalanlagen, d.h. Zinsen, Dividenden und Spekulationsgewinne mit diesem pauschalen Steuersatz in Höhe von 25% plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls noch die Kirchensteuer direkt abgeführt. Somit beträgt die Abgeltungsteuer bis zu 28%.
Wie können Sie die Steuer umgehen?
Um die Steuer zu umgehen, haben Sie als Anleger 3 Möglichkeiten
- Möglichkeit 1: Schließen Sie Ihre Geldanlagen bis Stichtag Ende 2008 ab. Es empfiehlt sich also, rechtzeitig für eine optimale Geldanlage zu sorgen. An der Börse sollte noch bis Ende Dezember 2008 in z.B. Aktienfonds investiert werden. Mit diesen Investitionen vor dem Stichtag, welche jedoch länger als 12 Monate gehalten werden müssen, lässt sich die Abgeltungssteuer umgehen. So lassen sich auch Jahre später noch Kursgewinne steuerfrei einstreichen.
- Möglichkeit 2: Schließen Sie eine Wertpapiergebundene Lebensversicherung ab. Sie können damit innerhalb des Versicherungsvermögens Ihre Anlagen selbst bestimmen und auch umschichten, ohne dass die Abgeltungssteuer erhoben wird. »Informieren Sie sich hier über eine wertpapiergebundene Lebensversicherung
- Möglichkeit 3: Die dritte Möglichkeit ist, dass man einen Dachfond abschließt. Hier schichtet man die Aktie nicht offiziell um sondern überträgt diese auf den Dachfondsmanager. Aber auch Aktienfonds eignen sich hervorragend. Diese haben außerdem den Vorteil, dass sie sich lange halten können. Unbedingt sollte man darauf achten, ab 2009 ein weiteres (neues) Depot anzulegen, da wenn man ansonsten ab 2009 Wertpapiere kauft und diese im alten Depot anlegt und dann wieder veräußert, werden auch die alten Aktien für eine Abgeltungssteuer berücksichtigt. Und genau das wollen wir ja umgehen.